Tài Chính Cá Nhân Ueh

Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền mặt, tiết kiệm và đầu tư cá nhân. Tài chính cá nhân bao gồm việc lập ngân sách, quản lý tài khoản ngân hàng, các khoản bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và quản lý bất động sản. Thuật ngữ này thường đề cập đến toàn bộ ngành dịch vụ cung cấp dịch vụ tài chính cho các cá nhân, hộ gia đình và dịch vụ tư vấn đầu tư.

Tại sao phải cần đến dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân để tối ưu hóa chiến lược đầu tư?

Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao giá trị tài sản cho các khách hàng. Nếu bạn có ý định tìm kiếm lợi nhuận cho khoản tiền nhàn rỗi nhưng lại không đủ tự tin để một mình bước vào thị trường thì dịch vụ này chính là điểm tựa vững chắc nhất. Nhờ những lời khuyên từ các chuyên gia có kiến thức chuyên môn với nghiệp vụ cao mà  nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định đúng đắn trong giao dịch.

Hơn nữa, các chuyên gia tư vấn còn có thể giúp nhà đầu tư chọn lựa sản phẩm giao dịch phù hợp, dự trù thời gian thu hồi vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả để tối ưu hóa chất lượng. Chưa dừng lại ở đó, với khả năng nhận diện rủi ro tối ưu, dịch vụ tư vấn tài chính sẽ giúp traders nhìn nhận và giảm thiểu tối đa những rủi ro trong giao dịch.

Có thể nói, lựa chọn dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là sự lựa chọn đúng đắn cho những ai có kế hoạch tìm kiếm lợi nhuận từ số tiền tiết kiệm ở đa dạng các lĩnh vực như bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu hay ngoại tệ. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần nắm vững các tiêu chí then chốt để chọn đúng địa điểm tư vấn đáng tin cậy.

“Tất tần tật” về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, giúp nhà đầu tư an tâm hưởng lợi

Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân xuất hiện ngày càng đại trà, và việc tìm cho mình một nơi uy tín và chất lượng hẳn không là điều dễ dàng.  Sau đây là những điều cần biết và những điểm cần tìm hiểu để giúp bạn chọn đúng và an tâm hưởng lợi hiệu quả từ dịch vụ tư vấn.

Khái niệm dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì, bạn đã hiểu đúng về nó chưa?

Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là gì? Đây là dịch vụ giúp người tham gia sinh lợi tối ưu từ khoản tiền nhàn rỗi nhờ vào việc đầu tư đúng cách. Cụ thể, các khách hàng khi tìm đến dịch vụ này sẽ được chỉ dẫn tận tình cách đưa ra kế hoạch đầu tư, dự trù tiền vốn và lợi nhuận cũng như nhận biết về những rủi ro có thể xảy đến trong quá trình đầu tư.

Giá trị của dịch vụ tư vấn tài chính được xác định dựa trên mức vốn đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của người tham gia. Tùy vào mục đích khác nhau mà dịch vụ này sẽ đưa ra lời khuyên chuẩn xác cho nhà đầu tư. Hiện nay, các ngân hàng, công ty chứng khoán và công ty tài chính chuyên nghiệp đều cung cấp dịch vụ này.

Mách bạn 3 tiêu chí chọn lựa công ty có dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân “chuẩn từng mi-li-mét”

Tùy vào mục đích đầu tư cá nhân mà tiêu chí lựa chọn dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ có chút khác nhau. Tuy nhiên, có 3 quy chuẩn chính mà traders cần phải ghi nhớ là:

Nhiều nhà đầu tư vẫn thường nghĩ các doanh nghiệp lớn sẽ là doanh nghiệp uy tín. Tuy nhiên, nhận định này không hoàn toàn đúng trong thực tế. Sự uy tín của dịch vụ tư vấn tài chính được thể hiện qua khả năng thực hiện với những điều đã cam kết theo hợp đồng giữa 2 bên. Hơn nữa, 1 dịch vụ tư vấn uy tín sẽ đặt quyền lợi của các khách hàng lên hàng đầu và tập trung toàn tâm toàn ý vào mục đích ấy.

Ngoài ra, nhà đầu tư nên lựa chọn dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân dựa trên sự minh bạch. Điều này thể hiện rõ nhất ở cách mà đơn vị tự nguyện công khai thông tin pháp lý về doanh nghiệp. Những thông tin này bao gồm lịch sử hình thành, phát triển của công ty, thông tin về người lãnh đạo cùng các bộ phận liên quan và những dịch vụ tài chính cung cấp.

Cuối cùng, sự hiểu biết về pháp luật là tiêu chí then chốt mà nhà đầu tư cần dựa vào để chọn ra đơn vị có dịch vụ tư vấn uy tín. Bởi lẽ, hoạt động đầu tư luôn gắn liền về quy định của luật pháp. Vì vậy, việc các nhà tư vấn có vốn hiểu biết về pháp luật và thường xuyên cập nhật các quy định mới nhất của pháp luật sẽ giúp người tham gia tránh các rủi ro liên quan đến luật pháp trong suốt quá trình tham gia.

Tóm lại, dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân sẽ là chiếc “phao cứu sinh” giúp kinh tế vững vàng khi nhà đầu tư cần xác định chính xác mục tiêu đầu tư của mình. Đồng thời, “nằm lòng” các tiêu chí then chốt sẽ giúp traders tìm ra đơn vị cung cấp dịch vụ “chân ái” để quá trình diễn ra một cách thuận lợi.

Và khi đề cập đến vấn đề này, không nên đánh giá thấp sức mạnh của dữ liệu – các doanh nghiệp ngày càng tập trung vào việc ra quyết định dựa trên dữ liệu và việc cá nhân hóa đã trở thành điểm khác biệt chính đối với nhiều công ty, như một cách để tạo ra các thông điệp marketing có mục tiêu và hiệu quả.

Những thách thức của cá nhân hóa

Khi được thực hiện tốt, cá nhân hóa có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với các nhãn hàng, giúp họ kết nối tốt hơn với khách hàng và thúc đẩy doanh số bán hàng nhiều hơn. Tuy nhiên, cá nhân hóa không phải là không có những khó khăn riêng của nó. Dưới đây là một số vấn đề lớn nhất mà các nhãn hàng gặp phải khi đang cố gắng tìm hiểu khách hàng và làm cho thông điệp marketing của họ trở nên dễ hiểu hơn.

Trước hết phải kể đến sự thiếu thốn về dữ liệu khiến quá trình cá nhân hoá gặp khó khăn. Một trong những thách thức lớn nhất mà các công ty gặp phải trong quá trình cá nhân hóa thông điệp marketing đến từ sự thiếu thông tin của khách hàng, bạn không thể biết khách hàng của mình là ai, họ muốn gì và làm cách nào để tiếp cận được họ.

Dữ liệu không nhất quán là một thách thức không thể bỏ qua. Tất cả những thông tin bạn cần thiết bạn thu thập được, không phải lúc nào cũng là bản chính xác nhất và mới nhất. Và chính điều này sẽ là rào cản trong quá trình phát triển những thông điệp marketing mang tính cộng hưởng với các khách hàng mục tiêu.

Hạn chế của việc cá nhân hoá là sử dụng dữ liệu cá nhân để phát triển nội dung có thể dẫn bạn đi quá xa nếu không được kiểm soát cẩn thận. Các nhãn hàng cần thận trọng trong việc thu thập và sử dụng dữ liệu, nếu không sẽ gây hoang mang cho các khách hàng.

Những thách thức khi áp dụng cá nhân hóa hơn nữa chính là quá tringh cá nhân hoá không phải là việc làm 1 lần là xong. Việc cá nhân hoá đòi hỏi nhãn hàng đầu tư cập nhật dữ liệu liên tục để kiến tạo nội dung phù hợp, theo dõi và đo lường kết quả.

Bất chấp những thách thức trên, cá nhân hoá vẫn là một công cụ mạnh mẽ hỗ trợ các nhãn hàng kết nối với các khách hàng tốt hơn. Trong quá trình phát triển chiến lược marketing, hãy đảm bảo rằng các ưu nhược điểm của việc cá nhân hoá đã được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi được đưa vào áp dụng cho doanh nghiệp . Nếu các nhãn hàng có thể tìm ra được khách hàng đang mong muốn gì với điều kiện không ảnh hưởng đến quyền lợi riêng tư, các nhãn hàng có thể tạo ra các nội dung phù hợp giúp tăng tỷ lệ chuyển đổi và tăng doanh số bán hàng.

Lợi ích của việc cá nhân hóa nội dung của khách hàng

Thứ nhất, cá nhân hoá nội dung của khách hàng sẽ cải thiện sự hài lòng và mức độ trung thành của khách hàng. Các khách hàng thường có xu hướng gắn kết lâu dài với các nhãn hàng khi họ cảm thấy được nhãn hàng thấu hiểu và được cung cấp những trải nghiệm phù hợp và cá nhân hóa cho riêng mình. Thông qua dữ liệu khách hàng, các nhãn hàng có thể biết được người mua muốn gì và cần gì, từ đó đề xuất những mặt hàng sản phẩm dịch vụ phù hợp. Bên cạnh đó, phần dữ liệu này cũng giúp các nhãn hàng cải thiện sản phẩm và dịch vụ hiện tại hoặc phát triển sản phẩm và dịch vụ mới.

Thứ hai, tối ưu hoá tương tác và tỷ lệ chuyển đổi. Việc cá nhân hoá trải nghiệm người dùng thường sẽ giúp thu hút khách hàng nhiều hơn từ đó tăng tỷ lệ chuyển đổi. Bằng cách cung cấp sản phẩm và dịch vụ phù hợp theo từng nhu cầu khách hàng, nhãn hàng có thể kết nối với khách hàng tốt hơn, gia tăng mức độ trung thành và khả năng mua lại. Tất cả những trải nghiệm bất kể đó là email được cá nhân hoá, các quảng cáo nhắm mục tiêu hay một đề xuất sản phẩm, đều có tỷ lệ chuyển đổi số cao hơn là một thông điệp chung chung. Sự thật là, các khách hàng mong muốn được đối xử một cách riêng biệt như một cá nhân hơn là gộp chung lại theo tập thể.

Thứ ba, cải thiện khả năng giữ chân khách hàng. Khi các khách hàng có trải nghiệm mua hàng tích cực với một công ty bất kì, họ sẽ có xu hướng tiếp tục mua hàng của công ty đó. Để biết được điều này, các công ty có thể sử dụng dữ liệu để phân loại tệp khách hàng, tìm ra được nhóm hàng hàng nào có khả năng quay lại thấp nhất, từ đó tập trung nỗ lực cải thiện và chuyển đổi nhóm này. Bên cạnh đó, dữ liệu khách hàng còn hỗ trợ nhãn hàng theo dõi tương tác và xác định những khuyết điểm cần được cải thiện. bằng cách này, nhãn hàng có thể cải thiện các điểm cốt yếu và làm hài lòng khách hàng.

Thứ tư, nâng cao nhận thức và giá trị thương hiệu. Khi khách hàng có trải nghiệm tích cực với một công ty, họ có nhiều khả năng sẽ “đi truyền tai nhau” về điều đó. Điều này giúp thúc đẩy giá trị và nhận diện thương hiệu. Càng nhiều khách hàng thì càng nhiều sự tương tác và giao tiếp liên tục, giúp nhãn hàng có thể hiểu được nhu cầu và mong muốn của khách hàng tốt hơn, dẫn đến tăng doanh số bán hàng.

Thứ năm, giá trị vòng đời của khách hàng lớn hơn. Trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa có thể dẫn đến tăng LTV (Lifetime Value customer - Giá trị vòng đời khách hàng: tổng lợi nhuận khách hàng mang lại cho doanh nghiệp trong suốt thời gian mua và sử dụng sản phẩm). Khách hàng có xu hướng sẽ trung thành với nhãn hàng và mua lại sản phẩm dịch vụ khi họ cảm thấy đạt được lợi ích từ nhãn hàng. Ngoài ra, dựa vào dữ liệu, nhãn hàng có thể biết được tệp khách hàng nào có giá trị nhất đối với doanh nghiệp và cách để thu hút họ quay lại. Ví dụ: các nhãn hàng trên Viber sử dụng số liệu phân tích có sẵn để phân khúc đối tượng của họ dựa trên các biến số khác nhau và tăng LTV bằng cách làm rõ thông điệp của họ.

Cuối cùng, Berina Tanovic, Giám đốc đối tác cấp cao tại Rakuten Viber nhấn mạnh, tạo ra các trải nghiệm cá nhân hóa dựa trên dữ liệu là giải pháp đôi bên cùng có lợi cho cả nhãn hàng và khách hàng. Bằng cách thấu hiểu khách hàng và điều chỉnh trải nghiệm cho phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ, nhãn hàng có thể tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng, cũng như tăng doanh số bán hàng. Đồng thời, người dùng sẽ đánh giá cao việc được công nhận là cá nhân khi nhận được những nội dung hay ưu đãi có liên quan.

Theo Minh Châu/Diendandoanhnghiep.vn